买房之后，谁来保障生活？

有一个著名的故事：中国老太太和美国老太太同时到了天堂，上帝问他们在人世时最高兴的事情是什么。中国老太太说：我来到天堂之前终于用三十年的存款买了一处房子。美国老太太说：我来到天堂之前终于还清了三十年前买房时所借的钱。

这则故事说明了东西方之间文化差异，但为什么会有这样的差异？为什么中国老太太不能像美国老太太那样在三十年前借钱买房，然后慢慢还钱呢？

在前不久进行的优秀户型评比设计中，我们看到房地产开发商越来越关心自己产品设计的合理性和居住的舒适性，更加注重产品的“人性化”，强调人与自然的充分交流。“绿色住宅”、”环保住宅”、“智能化住宅”也逐渐出现。就产品的供应而言，与几年前仅单一满足居住需要的房地产产品相比，已经有了一个质的变化。这种变化对买家来说，无疑是好的。

另一方面，为了促进房地产市场的发展、刺激房地产消费，国家在近一年来陆续出台了一系列的政策：

取消福利分房，使房地产的消费全部纳入市场的轨道中；

经济适用房和廉租房政策的出台，既丰富了房地产产品种类，又使中低收入者觉得购房置业的人生目标不再那么遥远；

银行多次降低存款利率，促进巨额的银行存款流向包括房地产市场在内的投资市场，同时降低通过借贷获得购房资金的成本；

商业贷款最大期限放宽到30年，贷款比例也从原先的70％提高到80％，公积金贷款比例提高到90％，最高贷款额提高到39万元，使购房者尽可能地获得最大限度的金融支持；

减半征收房地产交易中契税，免收个人拥有的商品房上市再交易的营业税和土地增值税，降低交易税费，减少了交易成本；

二手房的交易规则已经出台。大多数的城市都已明确了公房上市的政策，国家建设部也对公房和经济适用房上市的条件提出了倡导性意见。北京市相关的政策也将在近期出台；

对中央国家机关工作人员实行住房补贴，提高购房能力，使这一群体中更多的人能够进入市场经济条件下的房地产市场，增加了有效的需求群体；

开征利息税，使更多的资金有可能流向房地产市场，存款者已经不能从银行储蓄中得到目标收益时，不得不考虑将大量的资金投入到股票市场、证券市场、外汇市场中，当然也包括房地产市场。

可以看到，国家为促进房地产市场的发展已经提供了良好的内部和外部环境，使房地产作为一种商品进行交易的通道已经基本形成，但还应看到在房地产市场的发展上我们还面临许多“瓶颈”，有些问题是房地产产业本身所无法解决的。

一般人们认为，房价过高、税费过高等问题是阻碍房地产市场发展的主要原因，只有降低房价和税费，才能使房地产市场“火”起来。但房价和税费的降低肯定会有一定的限度，不可能降到使人人都能买得起的程度。在此之外，我们还应考虑其他的因素。

有一个著名的故事：中国老太太和美国老太太同时到了天堂，上帝问他们在人世时最高兴的事情是什么。中国老太太说：我来到天堂之前终于用三十年的存款买了一处房子。美国老太太说：我来到天堂之前终于还清了三十年前买房时所借的钱。

这则故事说明了东西方之间文化差异，但为什么会有这样的差异？为什么中国老太太不能像美国老太太那样在三十年前借钱买房，然后慢慢还钱，那样不是能在有生之年就享受到住房条件改善所带来的生活质量的提高吗？原因大概就在于交易的安全性上。交易的安全性不仅指交易本身的合法性及交易双方的信誉可靠性，而且包括在整个社会经济环境中的综合安全性。

所谓综合安全性，指的是人们在有了安身之所后，还要考虑今后生活基本支出的稳定性、医疗、失业、养老、子女教育等非常现实而又客观的问题。买房子不仅仅牵涉到住房需求和自身存款的多少，还牵涉到买房之后谁来保障生活的问题。在我们还没有形成一整套行之有效的社会保障体系的时候，他的后顾之忧太多，即交易的安全保障性较低。

由于西方发达国家的社会保障体系较完善，因此那个美国老太太就有可能在资金不够的情况下借款买房，而把一般中国人所考虑的后顾之忧交给社会，她进行购房交易的安全性较高。